Kuidas säästa tuhandeid: konsolideerige oma õppelaenu

Reklaam

Üliõpilaste võla suurus USA-s kasvab kiiresti; vastavalt Wall Streeti ajakiri. Keskmine 2015. aasta kõrgkooli lõpetanu peab tagasi maksma 35 000 dollarit laene - mis, lubage mul öelda, kõlab pärast kooli lõpetamist naeruväärselt.

Kuid õppelaenuvõlg pole naeruväärne küsimus ja see võib põhjustada suuri rahalisi raskusi.

Õppelaenude konsolideerimine on võimalus paljudele lõpetanutele ja nende leviku tõkestamine Internetipangad Säästke rohkem raha, kasutades neid 4 InternetipankaVeebipangad pakuvad sageli palju paremaid intressimäärasid ja perks kui nende pangatähed. Siin on neli parimat varianti Ameerika elanike jaoks. Loe rohkem aitab veelgi võlga koormatud elanikkonnal.

Kui olete huvitatud õppelaenude konsolideerimisest, oleme siin abiks. Näitame teile, kust veebist otsida ja mida vaadata; ja te ei pea isegi oma majast lahkuma.

Mis on õppelaenu konsolideerimine?

Esiteks teeme selgeks täpselt, mis on laenude konsolideerimine. Laenude konsolideerimine eeldab, et võtate kõigi või osade laenude osas veel ühe laenu, mis võrdub tasumata võlaga. Seda laenu kasutatakse teie algsete laenude tasumiseks, jättes teile ühe laenu mitme asemel.

Lõpetate ikkagi üliõpilasvõlga - miks siis konsolideerida? Peamine motivatsioon on see, et võite saada paremat intressimäära. Teil on kõigi laenude puhul ühtne intressimäär, mitte erinevate laenude intressimäär, ja see võib olla praeguste laenude keskmisest tunduvalt madalam. Üksiku laenu tagasimaksmise haldamine on lihtsam kui mitme laenu korral.

Siiski on oluline arvestada, et kui konsolideerite oma laenud ja saate väiksema kuumakse kui teie oleks saanud föderaalse laenuprogrammi kaudu, võite lõpuks maksta intressi rohkem laenu. Seega peate oma võimalusi hoolikalt kaaluma.

Enne lugemist tehke endale teene ja lugege seda fenomenaalset artiklit selle kohta kiireim viis võlgadest vabaneda Kuidas rikkaks saada: kiireim viis võlgadest vabanedaKujutage ette, et olete võlgadeta. Puudub arvelduskontode ülejääk ega maksmata arved. Enda võlgadest vabanemiseks on lollikindel viis. See algab plaanist ja mõnest distsipliinist. Külastame teisi koostisosi. Loe rohkem . See muudab teie rahalist elu (ja annab teile taustteabe, mida vajate ülejäänud selle artikli mõistmiseks).

Kui palju on võimalik laenude konsolideerimisega kokku hoida?

Salvestatav summa sõltub suuresti sellest, kui palju võlgnevusi teil on, nende laenude intressimäärast, millist pakkujat oma konsolideerimiseks kasutate krediidireiting Kuidas parandada ja jälgida oma krediidiskoori tehnoloogia abilTeie krediidiskoor võib teie finantselule tohutult mõju avaldada. Selgitame, kuidas see arvutatakse ja kuidas saate seda parandada. Loe rohkem ja muud tegurid.

Iga pank kasutab teie konsolideerimislaenu üksikasjade kindlaksmääramiseks erinevaid kriteeriume.

SoFi, refinantseerimisgrupp, väidab, et tema keskmine kokkuhoid on 14 000 dollarit laenusaaja kohta. Varem nõuab keskmiselt 12 588 dollarit. DR Pank ütleb, et 100 000 dollari suuruse laenu jooksul võiksite säästa 15 000 dollarit. Nii et kuigi on raske täpselt teada, kui palju võiksite säästa, on kindlasti olemas märkimisväärne summa.

Mõelge intressimääradele

Nagu säästetava summa puhul, võib ka konsolideerimislaenu intressimäär olla väga erinev.

Kui refinantseerite läbi USA valitsuse otsene laenude konsolideerimine programmi alusel, on teie intressimäär praeguste laenude intressimäära kaalutud keskmine. See ei säästa raha, kuid muudab tagasimakseprotsessi lihtsamaks.

Föderaalse konsolideerimise eelisteks on see, et selle saamiseks pole vaja fantastilisi krediidiskoori ja et teie intressimäär on maksimaalselt 8,25%.

Teised laenuandjad pakuvad aga konsolideerimislaene madala intressimääraga 1,90%. Muidugi, kõik ei saa seda intressimäära; see on seotud teie tagasimakse tähtaja, krediidiajaloo, laenujäägiga, kui registreerute automaatseks tasumiseks ja kas valite fikseeritud või muutuva intressimääraga laenu. Muutuva intressimääraga laenude intressimäärad on tavaliselt madalamad, kuigi need võivad kogu laenu kehtivusaja jooksul muutuda.

Maksehinnangu saamiseks võite kasutada nuppu 2-minutiline Hankige oma hinnangu prognoosija Earnest. Sisestage lihtsalt oma andmed, nõusolek sooduskrediidi kontrollimiseks ja näete mõnda võimalikku varianti; need pole lõplikud, kuna vajate endiselt ametlikku kinnitust, kuid need võivad olla heaks hinnanguks selle kohta, mida te võiksite maksta.

Earnest võimaldab teil ka ise oma laenu kujundada, valides kuumakse ja määrates teile tulenevad laenutingimused ja maksete kogusumma.

Enamikul saitidel on sellised tööriistad, mis aitavad teil saada aimu, millist konsolideerimislaenu teil on õigus saada.

Kuidas alustada?

Laenude konsolideerimisel parima pakkumise saamiseks peaksite enne pakkuja valimist ja laenu taotlemist läbima mitu sammu. Siit saate teada, kuidas seda teha.

1. Tehke kindlaks, millised laenud sobivad konsolideerimiseks

Üldiselt peavad teie laenud kõlblikuks saamiseks olema ajapikendusega või tagasimaksetega (sealhulgas edasilükkamisega). Mõned pakkujad võimaldavad teil oma kõrghariduse viimasel poolaastal refinantseerida, nii et pöörduge konkreetsete pakkujate poole, keda uurite.

Samuti on oluline arvestada, et te ei saa konsolideerida kahe inimese laene. Kui vanasti oli võimalik oma laene oma abikaasaga konsolideerida, siis see pole enam valik föderaalsete laenudega ja - minu teada - pole ühtegi eralaenuandjat, kes lubaks teil seda teha, kumbagi.

2. Uurige konsolideerimata laenu tagasimakseplaane

Hea tehingu mõistmiseks on soovitatav kasutada laenumaksete kalkulaatorit (nt üks lehel StudentLoans.gov), et näha, millised oleksid teie igakuised maksed, laenutingimused ja konsolideerimiseta makstud kogusumma.

Samuti võite leida, et teil on laenu saamise ajaloo tõttu või kui töötate avalikus asutuses paremate intressimäärade saamiseks ning see võib oluliselt kaasa aidata. Tulupõhine tagasimakse (IBR) plaanid võivad ka kogu laenu jooksul palju kokku hoida; kui teil on õigus osaleda IBR-programmis, võtke aega, et seda tõsiselt kaaluda.

3. Kontrollige oma krediidiraportit

Pangad, kes pakuvad konsolideerimislaene, kontrollivad teie krediidiaruannet, seega on oluline, et te teate, mis seal toimub. Kasutage AnnualCreditReport.com kõigist kolmest suurest aruandlusbüroost oma aruande koopia saamiseks ja veenduge, et seal pole ühtegi viga, mis võiks mõjutada teie pakutavat intressimäära. (Sa saad ka saada oma krediidiskoor Kohe saate krediidiskoori tasuta välja selgitada krediitkaardiga Karma Loe rohkem kui sulle meeldib.)

4. Vaadake intressimäärasid

Muutuva intressimääraga laenu võtmine võib tunduda hea mõte, kuna neil on võimalus säilitada palju madalam intressimäär. Ja kui kavatsete oma laenu kiiresti ära maksta, võiksite selle riski võtta.

Kui vaatate 20- või 25-aastase laenumaksete kava, võib madala intressimäära korral (nagu praegu) olla hea mõte valida fikseeritud intressimäär.

5. Hankige pakkumisi võimalikult paljudelt pakkujatelt

Kuni refinantseerija ei nõua hinnangute esitamise eest tasu ja nad kontrollivad krediidikontrolli pehme (raske) asemel, võite saada nii palju pakkumisi kui võimalik.

Vaadake õppelaenu refinantseerimise leht pakkujate nimekirja nägemiseks saidil Magnify Money.

Leidke parim intressimäär ja veenduge, et ettemaksu trahve pole - sel viisil saate oma laenu ennetähtaegselt ära maksta ilma lisatasusid maksmata.

6. Taotlege oma esimest valikut

Kui leiate pakkuja, kes pakub teile teie olukorra jaoks parima pakkumise, minge edasi ja kandideerige. Kui teid võetakse vastu, suurepärane! Järgige juhiseid ja alustage oma konsolideerimisplaani.

Kui ei, siis minge oma teise valiku juurde. Töötage nimekirjas seni, kuni leiate pakkuja, kes aitab teil õppelaenudelt raha säästa.

Tehke oma uurimistööd

Konsolideerimise võimaluste uurimisel on oluline teha võimalikult palju uuringuid.

Paljudel pakkujatel on intressimäärade määramiseks erinevad standardid ja teadmine, millised neist on teile kasulikud, aitaks teil veelgi rohkem raha kokku hoida.

Enne kandideerimist veenduge, et mõistate, milleks registreerute, ja loe üles 10 parimat finantssaiti, mis aitavad teil turul püsidaKas otsite parimaid rahandusalaseid veebisaite, et hoida teid turul kursis? Siin on parimad saidid uudiste, investeerimise ja muu jaoks. Loe rohkem praeguste intressimäärade ja saadaolevate föderaalsete tagasimakseplaanide kohta. Võtke aega lisateavet rahanduse kohta. 4 TED kõnet aitavad teil oma raha uuel viisil nähaIsiklikud rahaasjad võivad olla hirmutav ja hirmutav teema. Õnneks on teil palju teavet, mis aitab teil õppida. Siin on mõned parimad TED-i kõnelused sellel teemal. Loe rohkem

Õppelaenuvõlg võib olla tohutu koormus, kuid te ei pea selle raskuse alla purunema. Ärge hirmutage väljamõeldud rahalised tingimused Lihtsalt Frugal: kuidas õppida isiklikku rahandust lihtsal viisilKas muretsete regulaarselt arvete ja võla pärast? Kas tunnete end kadununa, kui teised räägivad finantslingot kasutades? Siin on hea uudis: kunagi pole liiga hilja raha tundma õppida. Loe rohkem et pangad viskavad ringi. Tehke oma uurimistöö, tehke mõned hinnangud ja hankige teile sobiv makseplaan!

Kas teil on veel küsimusi õppelaenu konsolideerimise kohta? Küsige neid kommentaarides allpool! Või olete refinantseerinud õppelaene? Kas soovitaksite seda teistele lõpetajatele? Jagage oma mõtteid!

Pildikrediidid: Singkham saidi Shutterstock.com kaudu, Nattapol Sritongcomi saidi Shutterstock.com kaudu, wongwean saidi Shutterstock.com kaudu