3 põhjust, miks võlgade lumepall võlalaviini peksab

Reklaam

Tarbija võlgade spiraal on suurim põhjus, miks tänapäeva ameeriklased on nii õnnetud. Alates 2016. aasta maist, oli keskmisel leibkonnal krediitkaardivõlg umbes 5700 dollarit, kuid kui vaadata ainult bilanssi kandvaid leibkondi, keskmine naelu on kuni 16 000 dollarit. See on lõualuu tilkhaaval hull.

Nüüd viska sisse autolaenud (uue jaoks keskmiselt 30 000 dollarit ja Kasutatud autode eest 18 500 dollarit) koos õppelaenudega (30 000 dollarit hiljutistele üliõpilastele) ja on selge, et meil on võlaprobleem. Ma ei süüdista siin süsteemi. Välja arvatud äärmuslikes olukordades, peame end süüdi ainult juhul, kui võtame enda kanda liiga palju võlga.

Nagu öeldud, ei ole mingit nuttu üleloksunud piima üle. On aeg solkida, rünnake meie võlgu ja vabastage end sellest koormusest! Mu naine ja mina maksime 70 000 dollari suuruse võla ära veidi vähem kui kahe aasta jooksul koos sissetulekuga alla 100 000 dollari. Kui saaksime seda teha, siis saaksite ka teie.

Kaks parimat võla tagasimaksmise meetodit

Enne kui räägime võlgade tagasimaksmisest, peate määrama kaks olulist asja: teie minimaalne minimaalne makse ja kogu saadaolev makse.

Miinimummakse kokku on kõigi teie praeguste võlgade kõigi minimaalsete kuumaksete summa. Te ei tohiks kunagi maksta ühegi laenu eest vähem kui miinimum, sest see kahjustab teie krediidiskoori.

Saadaolev makse kokku on see, kui palju raha olete nõus oma võla tasumiseks iga kuu. Mida suurem on see arv, seda kiiremini olete võlgadeta. Ideaalis peaks see hõlmama iga lisadollari, mis teil on jäänud pärast muude rahaliste vajaduste täitmist, nagu rent, toit ja kindlustus.

Kui olete need kaks arvu välja mõelnud, võite hakata mõtlema tagasimakse strateegiale.

Võlgade lumepalli meetod

Võla lumepall püüab tapa nii kiiresti kui võimalik laene, isegi kui see tähendab pikema aja jooksul intressi rohkem maksmist. Võla lumepalli sammud on järgmised:

1. Määrake kogu saadaolev makse.
2. Makske kõigi laenude eest kõik miinimumsummad.
3. Makske kogu ülejäänud saadaolev makse väikseima saldoga laenule.
4. Loputage ja korrake, kui maksate oma laenud. Ärge muutke kogu saadaolevat makse, kuna laenud makstakse ära. Soovite makseid ühelt makstud laenult teisele üle viia.

Võlgade laviini meetod

Võlgade laviini eesmärk on minimeerige oma laenudelt makstava intressi suurus miinimumini, mis tähendab, et säästate selle meetodi abil pikas perspektiivis kõige rohkem raha. Võla laviini etapid hõlmavad järgmist:

1. Määrake kogu saadaolev makse.
2. Makske kõigi laenude eest kõik miinimumsummad.
3. Makske ülejäänud saadaolevast maksest kõrgeima intressiga laen.
4. Loputage ja korrake, kui maksate oma laenud. Ärge muutke kogu saadaolevat makse, kuna laenud makstakse ära. Soovite makseid ühelt makstud laenult teisele üle viia.

Kui palju raha saate tõesti säästa?

Need kaks meetodit võivad kõlada üsna sarnaselt ja on. Tõde on see, et nad mõlemad on äärmiselt tõhusad ja te ei saa kummagiga valesti minna, sest mõlemad vabastavad teid rekordajaga võlgadest vabanemiseks.

Võrrelgem neid kahte, et näha, kumb on matemaatiliselt parem.

Selle võrdluse jaoks kavatseme kasutada Unbury.us erinevuste visualiseerimiseks. Lihtsalt ühendate oma laenunumbrid ja see võrdleb lumepalli vs. laviin teile. Muud sarnased tööriistad hõlmavad Unbury.me, Payoff.ioja MagnifyMoney kalkulaator. Kasutage seda, mis teile kõige rohkem meeldib, või vaadake need muud võlgade visualiseerimise tööriistad Kuidas võlga visualiseerida ja motivatsiooniks jäädes seda välja maksta?Võlgade tasumise jätkamiseks on raske olla motiveeritud, kuid selle visualiseerimine võib protsessi lihtsamaks muuta. Loe rohkem .

Näide 1: Lihtsustatud olukord

Alustame lihtsa, kuid liialdatud olukorraga. Meil ei ole ühtegi võlga, välja arvatud kaks krediitkaarti, ja meil on mõlemal suure hulga võlga.

Selles olukorras on meil minimaalne makse kokku 535 dollarit ja võlasumma kokku 18 000 dollarit. Kui huvi poleks, kuluks selle tasumiseks umbes 2 aastat ja 9 kuud. Kui aga arvestame huviga, siis see võtab aega 4 aastat ja 6 kuud ja maksavad meile 10 500 dollarit intressi!

Tasudes miinimumi pealt täiendavat raha, saame vähendada võla ajal võlgnetavate intresside summat ja seega lühendada, kui kaua maksab see aega.

Ütleme nii, et võime endale lubada võlgade käsitlemiseks kõrvale jätta 800 dollarit kuus (lisaks 265 dollarit lisaks miinimumitele). Kui ühendame numbrid Unbury.us-ga, siis võrreldakse kahte meetodit järgmiselt.

• Võla lumepallimeetodit kasutades kuluks 2 aastat ja 6 kuud maksta ära ja me maksaksime lõpuks ära Intressina 5850 dollarit.
• Võlalaviini meetodit kasutades kuluks 2 aastat ja 5 kuud maksta ära ja me maksaksime lõpuks ära Intressina 4900 dollarit.

Mõlemad meetodid võimaldavad teil säästa tonni raha, võrreldes ainult minimaalsete maksetega, ja vähendate oma võla aja pooleks. Kahe ja poole aasta jooksul säästab laviini meetodi kasutamine selle stsenaariumi korral umbes 1000 dollarit.

Näide 2: tüüpilisem olukord

Siin on ümardatud olukord, mis kajastab paremini seda, millega enamik inimesi silmitsi seisab: mitmesuguseid võlasaldoid ja intressimäärasid.

Selles olukorras on meil minimaalne makse kokku 655 dollarit ja võlasumma kokku 42 000 dollarit. Kui intress ei oleks probleem, tasub see umbes 5 aasta ja 4 kuu jooksul ära. Kuid kuna huvi on probleem, siis kuluks 6 aastat ja 10 kuud ja maksavad meile Intressina 11 150 dollarit!

Ütleme nii, et me võime endale lubada oma võlaga tegelemiseks kõrvale jätta 1000 dollarit kuus (lisaks 365 dollarit miinimumsummale):

• Võla lumepallimeetodit kasutades kuluks 3 aastat ja 11 kuud maksta ära ja me maksaksime lõpuks ära Intressina 5 650 dollarit.
• Võlalaviini meetodit kasutades kuluks 3 aastat ja 11 kuud maksta ära ja me maksaksime lõpuks ära Intressina 5450 dollarit.

Selle “tüüpilise stsenaariumi” juures on huvitav see, et lumepalli ja laviini meetodil on peaaegu identsed etendused. Laviini meetod on endiselt optimaalne, kuid nelja aasta jooksul saate kokku hoida ainult täiendavad 200 dollarit.

3 põhjust, miks võlg lumepalle võidab

Laviini meetod saab alati säästate intressimaksete pealt kõige rohkem. Kui olete 100% loogikast juhitud inimene, sobib see meetod teile ideaalselt. Kuid lumepallimeetodil on mitmeid eeliseid, mis võivad osutuda väärtuslikumaks kui intressisääst.

1. Lumepallimeetod on psühholoogiliselt tasuv. A hiljutine uuring sisse Tarbijauuringute ajakiri leidis, et võlgade lumepallimeetodit kasutavatel inimestel õnnestub võlgadest vabaneda tõenäolisemalt, kuna võla tasumine on hea ja motiveerib jätkama.
2. Lumepalli meetod on kiirem rahavoo suurendamisel. Võlgnevuse kõrvaldamine tähendab ka selle võla minimaalse maksekohustuse kaotamist, mis vähendab teie minimaalset minimaalset makse. Kui teie eelarve on äärmiselt piiratud 15 lahedat tööriista kulude lihtsaks jälgimiseks ja eelarvestamiseksKulude jälgimine ja eelarve koostamine on rahaliselt tervisliku seisundi kaks olulist osa. Need 15 rakendust võimaldavad mõlemat teha. Loe rohkem , võib see täiendav hingamisruum suurendada turvalisust ja vähendada ärevust juhuks, kui vajate ühe kuu jooksul lisaraha.
3. Saldoülekanded võivad võrrandist huvi välja võtta. Mõne krediitkaardiga antakse teile 6-, 12- või isegi 18-kuuline periood 0% krediidi kulukuse määraga teise kaardi saldo ülekandmine Krediitkaardi saldoülekandega tuhandeid säästaKrediitkaardi saldoülekanne võib säästa tuhandeid dollareid, kui teete seda õigesti. Vaadake meie nõuandeid ja soovitusi saldoülekande kaartide kohta! Loe rohkem (mõnikord tasuta, mõnikord väikese tasu eest). Kui muudate oma kõrge intressiga krediitkaardivõlga intressivabaks krediitkaardivõlgiks, kui lumepall olete, võib see paljudele inimestele võidukaks sammuks olla.

Mis on parim viis võla tasumiseks?

Kõike arvesse võttes soovitan järgmist:

• Kui teil on laene, mille APR on üle 10%, lahendage need kõigepealt, kuid tellige need vastavalt võla lumepallimeetodile. Hädaolukorraks loetakse võlad, mille intressimäär on kõrge.
• Kui olete need laenud kõrvaldanud, käsitlege ülejäänud laene võlgade lumepallimeetodi kohaselt.

See on hea kesktee nende kahe meetodi vahel. Võite aga vabalt kohaneda ja kohandada vastavalt enda vajadustele ja soovidele. Kui saate täieliku laviini minna, siis tehke seda! Kui ei, siis on kõik korras. Kuni maksate rohkem kui teie miinimumsumma, saate sellest välja tulla.

Lisateabe saamiseks tutvuge meiega juhend võlgade hävitamiseks ASAP Kuidas rikkaks saada: kiireim viis võlgadest vabanedaKujutage ette, et olete võlgadeta. Puudub arvelduskontode ülejääk ega maksmata arved. Enda võlgadest vabanemiseks on lollikindel viis. See algab plaanist ja mõnest distsipliinist. Külastame teisi koostisosi. Loe rohkem .

Kas olete hädas võlaga? Milliseid näpunäiteid, nippe ja taktikaid kasutate vabadusse väljapääsu ronimiseks? Jagage oma mõtteid ja kogemusi meiega allpool kommentaarides!