5 aktsepteeritud isikliku rahanduse nõuannet, mida ignoreerida

Reklaam

Isiklikud rahaasjad on keeruline asi. Leiad igasuguseid nõuandeid Internetis, ja suur osa sellest on vastuolulised. Aga teate mida? Eriarvamused on sobivad. Tõeline probleem on see, kui inimesed esitavad suunised range ja kiire reeglina.

Seetõttu nimetatakse seda isiklik rahandus - õige tegutsemine erineb inimeselt inimeselt. Jaani targem tegevusviis võib Suele tegelikult kahjulik olla. Rääkimata sellest, et paljud “terve mõistuse” rahalised näpunäited on kõigepealt halvad.

Selles postituses tutvume mitme isiklikult pakutavate isiklike rahandusalaste nõuannetega ja ütleme teile, kas peaksite neid ignoreerima.

1. “Krediitkaartide igakuised saldod”

See on tohutu müüt, mis võib teile pikas perspektiivis maksta tuhandeid ja tuhandeid dollareid. Põhimõtteliselt ütlevad inimesed teile, et ärge makske oma krediitkaardijääki ära - et peate oma krediidiskoori säilitamiseks seda saldo kuu pealt kuusse kandma.

See on halvim asi, mida saate teha, ja see kõik sõltub sellest, kuidas krediitkaardid tegelikult töötavad.

Iga kuu saate krediitkaardi väljavõtte. See avaldus sisaldab kolme võimalikku maksesummat:

1. Minimaalne tasakaal: absoluutne miinimum, mida saate maksta, et krediidiaruandes oleks märge „hilinenud makse”.
2. Kontojääk: krediitkaardil oleva võlasumma kogusumma. Selle tasumine arveldab teie konto tagasi 0 dollarini.
3. Väljavõtte saldo: kogu võlasumma sellest tekivad intressikulud kui te ei maksa seda väljavõtte maksetähtpäevaks tagasi.

Kui te pole varem palju võlgu kogunud, on praegune saldo ja konto saldo tavaliselt samad. Praegune saldo võib olla suurem kui väljavõtte saldo, kui ostate krediitkaardilt sissemakseid enne kuumakse tegemist.

Kui teete minimaalseid makseid iga kuu, ei saa te krediidiraportile kunagi hilinenud makse märki, mis tähendab, et teie krediidiskoor ei mõjuta negatiivselt. See on põhjus, miks inimesed arvavad, et saldo kandmine on teie krediidiskoorile kasulik - nad ei näe ühtegi häält, seega arvavad nad, et käituvad õigesti.

Kuid lõppkokkuvõttes maksate tasumata saldo intressi ja kuna krediitkaardi intressimäärad on sageli kõrgemad kui 20% APR, maksate pikemas perspektiivis palju lisaraha. Niimoodi inimesed uppuvad vältimatutesse võlgadesse Kuidas rikkaks saada: kiireim viis võlgadest vabanedaKujutage ette, et olete võlgadeta. Puudub arvelduskontode ülejääk ega maksmata arved. Enda võlgadest vabanemiseks on lollikindel viis. See algab plaanist ja mõnest distsipliinist. Külastame teisi koostisosi. Loe rohkem !

Krediidiskoori üleval hoidmiseks ei tohiks KUNAGI intressi maksta. Väljavõtte saldo maksmine iga kuu õigel ajal on sama krediidimõjuga kui miinimumi õigeaegne maksmine iga kuu - välja arvatud juhul, kui te ei viska tuhandeid dollareid intressi mööda.

2. „Laenude väljamaksmine kahjustab teie krediidiskoori”

Kui krediidibürood arvutavad teie krediidiskoori, võtavad nad arvesse paljusid asju - sealhulgas midagi, mida nimetatakse krediidikoguseks. Krediidiskoori osas on parem, kui teil on palju erinevaid krediite (nt krediitkaardid, autolaenud, õppelaenud ja hüpoteeklaenud), kui see on palju ühte tüüpi krediite.

Mõned inimesed kasutavad seda põhjusena laenude maksmisest loobumiseks. Kuid see on halb samal põhjusel, et krediitkaardi saldo on halb: krediidiskoori huvides ei tohi KUNAGI end orjastada.

Ehkki krediidikvaliteedi kombinatsioon on skooritegur, on selle mõju suhteliselt väike. Autolaenu või õppelaenu tasumine võib põhjustada dingi, kuid see on ainult ajutine. Kas see on lisamakseid väärt sadu või tuhandeid dollareid?

Ei. Jätkake kursust ja su tulemus taastub kuude jooksul 5 nippi oma krediidiskoori parandamiseks kõigest 6 kuugaKrediidiskoori parandamine tundub keeruline ja segane - kuid see ei pea nii olema! Vaadake, kuidas üks kirjanik läks kuue kuu jooksul 300ndatest kõrgemate 600 aastateni. Loe rohkem . Lisaks jäävad tasutud kontod teie krediidiraportisse 10 aastat, nii et on suur võimalus, et see ei mõjuta teie krediidivõimet üldse.

Üks erand on see, kui soovite saada hüpoteeklaenu järgmise 6–12 kuu jooksul, sel juhul soovite teha kõik endast oleneva, et hoida see krediidiskoor nii kõrgel kui võimalik.

Tahtma kontrollige oma krediidiraportit Kuidas parandada ja jälgida oma krediidiskoori tehnoloogia abilTeie krediidiskoor võib teie finantselule tohutult mõju avaldada. Selgitame, kuidas see arvutatakse ja kuidas saate seda parandada. Loe rohkem ja kõik tegurid, mis sellesse puutuvad? Võite kasutada kahte tasuta ja hea mainega veebisaiti: Krediit Karma ja Krediidi seesam. Pange tähele, et need ära näita oma FICO tulemust! Mõnel krediitkaardil on aga tasuta FICO skoori aruanded, sealhulgas Chase Slate ja Discover It kaardid.

3. “Sulge oma kasutamata krediitkaardid”

Krediitkaardikonto sulgemiseks on ainult üks hea põhjus: sellel on kuu- või aastamaks ja te ei kasuta seda piisavalt selle korduva kulu korvamiseks. Kulutusprobleemide korral lõigake oma kaardid tükkideks, kuid hoidke oma kontod avatud.

Krediidiskoori määramisel on oluline krediidiajaloo vanus. Kui avasite krediitkaardi 18-aastaseks saades ja nüüd 25-aastane, on teil krediidibüroode jaoks seitse aastat andmeid. Mida pikem ajalugu on, seda kõrgem on teie potentsiaalne punktisumma.

Kui teil on rohkem krediitkaarte, on teie krediidi kasutamise suhe parem. Krediitkaardivõlg on teie krediitkaardilimiidi koguarvuga võrreldes - ja ideaaljuhul peaksite selle kasutusaste olema alla 35%. Kui see väheneb, siis see skoorib teie skoori. Mida rohkem kaarte teil on, seda rohkem paindlikkust saate.

Krediitkaardid sobivad hädaolukordadeks. Kui satute hädaolukorda ja teil pole sääste selle katmiseks, on tore, kui krediitkaardid on turvavõrguna. See on palju parem, kui kasta näiteks oma pensionikontodele!

Sel põhjusel, kui teil on hea enesekontroll, võiks tegelikult olla hea mõte avada veel üks või kaks krediitkaarti. Oleme sellest juba varem kirjutanud kuidas leida parimaid krediitkaarditehinguid Nende 10 vinge saidi kaudu saate veebist leida parimad krediitkaardiettevõttedÜkskõik, kas otsite registreerumisboonuseid, raha tagasi, preemiaprogramme või lojaalsuse allahindlusi, oleme teie kaetud. Siin on 10 saiti, mis aitavad teil leida parimaid krediitkaarditehinguid. Loe rohkem , nii et kontrollige, kas see on midagi, mis teid huvitab.

4. “Üürimine kulutab raha ära”

Teil on vaja peavarju ja maksate selle eest vahemikus 1000–2000 dollarit kuus - nii ei läheks pigem uputate selle majja, mille saate lõpuks omada, selle asemel, et rentida kohta, mis iga dollarit ära sööb?

Noh, see kõlab teoorias kena, kuid see pole nii lihtne.

Maja omamine toob kaasa palju varjatud kulusid. Remont, asendamine ja uuendamine tulevad kõik taskusse, rääkimata kaasnevast ajast ja vaevast. Ka teatud piirkondades võivad kinnisvaramaksud ja HOA-tasud olla hävitavad.

Maja omamine on ka pikaajaline kohustus. Kas olete valmis elama viieks või enamaks aastaks? Kui ei, siis on rentimine mõttekas. See annab teile vabaduse tõusta ja liikuda, kui olukord seda kunagi nõuab.

Kui teil on kehva krediiti, rendi oma ümberehituse ajal üüri. Kui teil on skoor 500-s, võiks parem olla, kui kulutate kaks või kolm aastat oma skoori ülesehitamisele enne hüpoteeklaenu saamist. Kindlustate tõenäoliselt palju madalama intressimäära, mis võib säästa tuhandeid dollareid 15 või 30 aasta jooksul, kui maksate selle hüpoteegi ära.

Arvesse tuleb võtta palju muid asju - selles artiklis on neid liiga palju -, nii et tahame teile juhtida tähelepanu sellele hämmastavale Üür või osta kalkulaator kõrval The New York Times. Sisestate kümneid konkreetseid üksikasju ja see ütleb teile, kas teatud kodu teatud hinnaga on parem või halvem kui üürimine. See on üks järgmistest parimad isikliku rahanduse kalkulaatorid Parimad isiklike rahanduse ja eelarve kalkulaatorid kulutuste haldamiseksFinantside korrasolek võib olla keeruline, kuid õigete näitajate olemasolu muudab selle palju lihtsamaks. Pole tähtis, kas teil on rahaline olukord, meil on vajalikud kalkulaatorid. Loe rohkem seal väljas.

5. "Säästke pensioniks 10% igast palgast"

Esiteks ei pruugi pensioniks kokkuhoid olla praegu kõige parem asi, mida teha. Ma tean kõike liitintresside võimsusest ja olen täiesti nõus, et peate säästma hakata nii vara kui võimalik, kuid esmalt võib esineda pakilisemaid probleeme.

Tarbija suure võlaga tuleb tegeleda. Kui maksate krediitkaardivõlgalt 10 000 dollari väärtuses 20% APR-i, on absoluutselt parem ujutada iga dollar sellesse võlga enne raha raiskamist 1% -isele hoiukontole või lootust indeksi 7% -lisele tootlusele fond.

Üks erand on ettevõtte sobitamine plaaniga 401 (k). Panustage nii palju, kui on vaja kogu mängu jaoks, sest see on põhimõtteliselt vaba raha, mida peaksite guugeldama. Vastasel juhul unustage pensionile jäämine, kuni saate tarbijavõla ahela katkestada.

10-protsendine säästumäär ei pruugi pensionile jäämiseks olla piisav. See sõltub muidugi sellest, kui suur sissetulek teil on ja millised näevad välja teie väljaminekud pärast pensionile jäämist. See sõltub ka sellest, kui kiiresti soovite pensionile minna. Kuid isegi kui pidada 10% lihtsalt suuniseks, on see enamiku inimeste jaoks tõenäoliselt liiga vähe.

Kas soovite teada, kui palju peate kokku hoidma, et saada kindel pensionile? Vaadake seda vinge pensionikalkulaatorit Kas soovite ennetähtaegselt pensionile minna? Siit saate teada, mida peate iga kuu salvestamiseksMillal soovite pensionile minna? Kiirkalkulaator näitab teile, kui palju peate selle eesmärgi saavutamiseks iga kuu kokku hoidma. Loe rohkem . See võtab kõiki neid tegureid arvesse ja annab teile teada, kui suur peab teie eesmärkide saavutamiseks olema säästuprotsent.

Kui soovite tööriista, mis on sellest väiksem või keerulisem, siis lugege julgelt need teised vinge pensionilugejad Kas saate ennetähtaegselt pensionile minna? Need kalkulaatorid ütlevad teileRahaline sõltumatus ja ennetähtaegne pensionile minek (FIRE) on suured eesmärgid, kuid kuidas saate aru saada, kas need on võimalikud? Need kalkulaatorid aitavad. Loe rohkem . Oleme positiivsed, et vähemalt üks neist sobib teile hästi.

Varane pensionile jäämine on kasvav trend. Üldiselt, kui alustate netoväärtusega 0 dollarit, võimaldab 10-protsendine säästumäär teil pisut enam kui 50 aasta pärast pensionile minna. Kas soovite pensionile minna selleks ajaks, kui olete näiteks 40-aastane? 50% -line säästumäär võimaldab teil pärast umbes 18-aastast töötamist pensionile minna.

See tähendab raha säästmise õppimine 5 tehnilist näpunäidet säästude kiireks suurendamiseksHoiuste kogumine võib võtta kaua aega, kuid õigete tehniliste tööriistade kasutamine aitab säästa kiiresti. Loe rohkem . Te peate seda tegema paremate kulutamisharjumuste kujundamine Kuidas alustada raha säästmist ja lõpetada kulutamine 4 lihtsa harjumusegaPaljude inimeste nimekirjade üks populaarseimaid uue aasta otsuseid on vähem kulutada ja rohkem kokku hoida. Seda on lihtsam öelda kui teha, kuid abistamiseks võite siiski loota mitmele rakendusele ja tööriistale ... Loe rohkem , ja võite isegi sellest kasu saada need kasulikud raha säästmise rakendused Nende 7 Androidi rahanduse rakenduse abil saate luua paremaid kulutamisharjumusiMõni elustiiliäpp võib teie rahalist olukorda märkimisväärselt parandada. Siin on mõned parimad Androidi rakendused, mis aitavad teil eelarvet koostada ja kulusid kavandada. Loe rohkem .

Mis on halvim nõuanne, mida olete kunagi kuulnud?

Kui kahtlete, pidage kinni isikliku rahanduse põhialustest: vähendage oma kulutusi ja suurendage sissetulekut. Kui teil selles õnnestub, tulevad head asjad head asjad.

Kulutuste vähendamise kohta oleme kirjutanud majapidamiskulude kärpimine, nautida tehnikat ja vidinaid eelarve täitmise ajalja tehnikaharjumused, mis võivad säästa teie raha.

Kui teil on vaja oma sissetulekut suurendada, võiksite seda uurida need aasta kõige paremini tasustatavad tehnikarjäärid. Võite proovida ka oma päevatööd täiendada need “mikrotöötlused” ja need meetodid Internetis raha teenimiseks.

Nii et öelge meile: mis on halvim rahaga seotud nõuanne, mida olete kunagi saanud? Kuidas läheb teie enda isikliku rahanduse teekonnal? Jagage meiega allpool kommentaari!