Kas peaksite finantsnõustamisel usaldama tehisintellekti nagu ChatGPT ja Bard?

Võtmed kaasavõtmiseks

• AI-süsteemid toovad finantsotsuste tegemisel eeliseid, analüüsides tohutuid andmemahtusid, pakkudes teadmisi ja eemaldades emotsionaalsed eelarvamused. Nad pakuvad mugavat ja kulutõhusat finantsnõu.
• Finantsnõustamise ainuüksi tehisintellektile tuginemisel on aga puudusi. Tehisintellekt ei saa aru individuaalsetest rahalistest olukordadest ja eesmärkidest, võib esineda vigu, tal puudub emotsionaalne toetus ja ta ei võta arvesse laiemaid elusündmusi.
• Tegurid, mida tuleb enne tehisintellekti finantsnõustamise usaldamist arvesse võtta, on teie rahalise olukorra keerukus, riskitaluvus, emotsionaalsed vajadused, kulukaalutlused ning tehisintellekti ja inimest ühendava hübriidse lähenemise võimalus nõuanne. Generatiivse AI kasutamisel on soovitatav olla ettevaatlik.

Investorid tahavad finantsnõustamise osas lihtsat väljapääsu. Tänapäeval toetuvad nad tehisintellekti mudelitele, et aidata oma investeeringutega teel liikuda. Kuid kas peaksite oma raskelt teenitud raha eest sellistele tehnoloogiatele lootma?

Sellele küsimusele vastamiseks süveneme tehisintellekti keerukesse finantssektoris, kaaludes plusse ja miinuseid, et aidata teil otsustada, kas neid digitaalseid nõustajaid usaldada.

Kas peaksite finantsnõustamisel AI-d usaldama?

Enne kui hakkame üksikasjadesse hüppama, proovime läbimurdelist tehnoloogiat, et näha, kas kolm generatiivset AI tööriista, Google'i Bard AI ja OpenAI GPT-3.5 (tasuta) ja GPT-4 aitavad teil mitmekesistada erinevaid varaklasse sisaldavat investeerimisportfelli.

Testimiseks kirjutasin viipa, mis ütleb:

Olete finantsekspert tehisintellekt, kes on loodud 20 000 dollari suuruse portfelli optimeerimiseks, mis tuleb jaotada järgmistele varadele: globaalne aktsia-ETF, võlakirjade ETF, kaubad ja krüpto-ETF. Tehke portfelli optimeerimine Sharpe'i suhtarvu mõõdiku jaoks ja esitage väljund protsentides.

Sharpe'i suhe arvutatakse tavaliselt järgmiselt: Sharpe'i suhtarv = (vara tootlus – riskivaba määr) / varade volatiilsus. See on rahanduses sageli kasutatav mõõdik, mis aitab investoritel hinnata investeeringu või portfelli riskiga kohandatud tootlust.

Google Bardi vastus:

Google'i tehisintellekti mudel keskendub pikaajalise investeerimise, portfelli tasakaalustamise ja selle mitmekesistamise olulisusele. Edasi liikudes vaatame tulemusi ChatGPT mudelitel – GPT-3.5 (tasuta versioon) ja GPT-4 (tasuline tellimus).

ChatGPT-3.5 vastus:

ChatGPT-4 vastus:

Isegi ChatGPT mudelite kasutamisel keskendutakse pikaajalisele aspektile. Kõikidel juhtudel on portfelli jaotus kavandatud Sharpe'i suhtarvu maksimeerimiseks, säilitades samal ajal hajutatud portfelli.

Ülemaailmne aktsia-ETF pakub positsiooni globaalsel aktsiaturul, mis on ajalooliselt pakkunud pikaajaliselt suurimat tootlust. Võlakirjade ETF pakub kokkupuudet fikseeritud tulumääraga varadega, pakkudes madalamat tootlust ja volatiilsust. Toorme-ETF pakub kokkupuudet toorainetega, mis võivad pakkuda kaitset inflatsiooni eest. Krüpto-ETF pakub kokkupuudet krüptovaluutade turul, mis on uus ja muutlik varaklass.

Kuid olukord võib muutuda. See tähendab, et traditsioonilised või isegi tekkivad varaklassid võivad olenevalt turutingimustest väljuda võitjana ja pakkuda suuremat tootlust. Vastupidi, potentsiaalne finantsturu kokkuvarisemine võib potentsiaalselt teie kasumi ära pühkida.

AI tõusu mõistmine rahanduses

Tehisintellekt on viimastel aastatel finantssektori toimimist täielikult muutnud. AI kasutab oma ulatuslikke koolitusandmeid ja tohutut töötlemisvõimsust, et kiiresti vaadata hulga teavet, välja selgitada mustrid ja isegi ennustada asju, mida ainult inimesed varem teha said. Selle pärast, AI on teinud isikliku kasvu tööriistu igapäevainimeste seas väga populaarne, sealhulgas rahanduses.

Kuid enne, kui proovite kasutada tehisintellekti tööriistu finantsnõustamiseks, on oluline mõista sellega kaasnevaid häid ja võimalikke probleeme.

Finantsnõustamise AI usaldamise plussid

Tehisintellekti mudelite kasutamisel on teatud eelised, mis võivad kasutajatele kasuks tulla.

Tehisintellekti (AI) süsteemid toovad finantsotsuste tegemise valdkonda hulgaliselt eeliseid. Nende võimekus seisneb andmepõhises analüüsis, mis võimaldab neil oskuslikult töödelda tohutul hulgal finantsandmeid, uurida turusuundumusi ja lahata majandusnäitajaid. See analüütiline võime annab neile võimaluse pakkuda teadmisi, mis võivad inimnõustajast kõrvale jääda.

Lisaks vabanevad tehisintellekti platvormid tööaja piirangutest, pakkudes ööpäevaringset kättesaadavust. See tähendab, et saate igal ajal mugavalt juurde pääseda finantsnõuannetele ilma kohtumiste planeerimise või tagasihelistamist ootamata.

AI teine ​​märkimisväärne tugevus selles kontekstis on selle võime kõrvaldada emotsionaalsed eelarvamused. Inimese emotsioonid varjutavad sageli finantsvalikuid tehes otsustusvõimet. Tehisintellektisüsteemid, nagu ChatGPT ja Bard, põhinevad aga oma soovitustel üksnes andmetel, kõrvaldades seega emotsionaalse eelarvamuse, mis võib viia impulsiivsete või irratsionaalsete otsusteni. Selline ratsionaalne lähenemine tõstab pakutava nõu kvaliteeti.

Lõpuks on tehisintellektil põhinevad finantsnõustamisteenused sageli kulutõhus alternatiiv traditsioonilistele inimnõustajatele. Nende taskukohasuse tõttu on kvaliteetsed finantsjuhised kättesaadavad suuremale hulgale isikutele. Sisuliselt ei suurenda tehisintellekt mitte ainult finantsotsuste tegemise analüüsivõimet, vaid pakub ka mugavus, objektiivsus ja kulutõhusus, mis lõpuks kujundab ümber finantsnõustamise maastiku teenuseid.

Sellised eelised võivad olla investorite usaldushääletuse peamised põhjused. Tegelikult, vastavalt 22. augustil 2023 avaldatud aruandele Sertifitseeritud finantsplaneerija juhatus, 31 protsenti USA-s asuvatest investoritest kaaluks tehisintellekti loodud finantsnõuannete kasutamist ilma seda mõne muu allikaga kontrollimata.

Uuringus küsitleti üle 1100 täiskasvanu, et näidata investorite üldist mugavust tehisintellekti usaldamisel ilma teavet kontrollimata. Küsitlusest ilmneb, et tehisintellektil võib olla oskusi näidata investoritele rahalist taiplikkust. Seda öeldes on AI-l ka mõningaid lõkse.

Miinused tehisintellekti mudelite usaldamisel finantsnõustamise jaoks

Tehisintellekti, nagu ChatGPT ja Bard, usaldamine finantsnõustamises võib olla kahe teraga mõõk ja sellega tuleb arvestada ka märkimisväärsete puudustega.

Esiteks ei suuda need AI-süsteemid teie ainulaadset rahalist olukorda ja eesmärke tõeliselt mõista. Need töötavad algoritmide ja ajalooliste andmete põhjal, mistõttu nende soovitused ei pruugi teie vajadustega ühtida. Finantsotsused on sügavalt isiklikud ja kõigile sobiv lähenemine võib viia halbade tulemusteni.

Teine kriitiline puudus on vigade võimalus. AI-süsteemid ei ole tõrgete või ebatäpsuste suhtes immuunsed. Ainuüksi tehisintellekti nõuannetele ilma kontrollita lootmine võib seada teid kokku oluliste finantsriskidega. Lihtne andmeviga või ootamatute turusündmuste arvestamata jätmine võib kaasa tuua olulisi kahjusid.

Lisaks ei paku AI emotsionaalset tuge. Finantsotsused võivad olla stressirohked ning tehisintellektil puudub empaatia ja inimlik puudutus, mida finantsnõustaja suudab pakkuda. Mõnikord on vaja kedagi, kellega rääkida, eriti turbulentsel turuajal.

Lõpuks ei saa AI-süsteemid pakkuda teie finantselu laiemat konteksti. Elusündmused, nagu abielu, sünnitus või pensioniplaanid, võivad oluliselt mõjutada teie finantsotsuseid. AI ei pruugi neist nüanssidest aru saada, jättes teile nõu, mis ei võta arvesse teie üldist olukorda.

5 tegurit, mida tuleb enne tehisintellekti finantsnõustamiseks arvesse võtta

Üldiselt sõltub otsus usaldada tehisintellekti finantsnõustamise osas lõppkokkuvõttes teie asjaoludest ja eelistustest. Siin on mõned tegurid, mida tuleks arvesse võtta.

1. Teie rahalise olukorra keerukus: Kui teie rahaline olukord on suhteliselt lihtne, võib AI-st piisata põhijuhisteks. Kui teie asjaolud on aga keerulisemad, võite saada kasu nüansirikastest arusaamadest, mida inimnõustaja võib pakkuda.
2. Riskitaluvus: Teie riskitaluvus mängib teie finantsotsuste tegemisel otsustavat rolli. AI-süsteemid ei pruugi teie riskivalmidust täielikult mõista, nii et kui see on kriitiline tegur, võib olla mõistlik konsulteerida inimeksperdiga.
3. Emotsionaalsed vajadused: Kas vajate rahaasjade lahendamisel emotsionaalset tuge ja juhendamist? Kui jah, võib inimnõustaja pakkuda empaatiat ja kindlustunnet, millest tehisintellekt puudub.
4. Kulude kaalutlused: AI-põhine finantsnõustamine on sageli kuluefektiivsem kui inimnõustajad. Kui teie eelarve on kitsas, võib AI olla praktilisem valik.
5. Hübriidne lähenemine: Kaaluge hübriidse lähenemisviisi kasutamist, kombineerides tehisintellekti nõuandeid aeg-ajalt finantsnõustajaga konsulteerimisega. Nii saate kasu nii tehisintellekti andmepõhisest analüüsist kui ka inimeksperdi isikupärastatud teadmistest.

See on märkimisväärne nimekiri, kuid see võib aidata teil saada edumaa.

Olge generatiivse AI kasutamisel alati ettevaatlik

Peaksite alati meeles pidama, et kuigi tehisintellektil on eeliseid, on selle pimesi usaldamine finantsnõustamise jaoks riskantne. Oluline on läheneda tehisintellekti soovitustele ettevaatlikult, kaaluda selle piiranguid ja ideaalis täiendada seda inimestega teadmised, mis võivad pakkuda isikupärastatud, emotsionaalselt toetavat ja kontekstiteadlikku juhendamist, mis on kohandatud teie ainulaadsele finantsolukorrale teekonda.