Võib-olla olete uudistes näinud robotit Pepperit. Teda on tutvustatud kui HSBC Banki filiaalisisest tervitajat ja pangandusabilist. Praegu pakub ta pankade patroonidele teavet ja meelelahutust, kuid kui tehnoloogia paraneb, pakub ta rohkem personaalsust selliste funktsioonide kaudu nagu näotuvastus.
Ehkki tavalist inimest ei pruugi pangas tervitada tegelik robot, näeme, et tehisintellekti kasutatakse meie igapäevases pangamaailmas regulaarselt.
Tehisintellekt ja masinõpe
Tehisintellekt (AI) viitab masinate võimele iseseisvalt normaalselt ülesandeid täita seda teevad inimesed, täpsemalt sellised asjad nagu keele mõistmine, otsuste tegemine või lahendamine probleeme.
Masinõpe (ML) viitab süsteemidele, mis suudavad lisaks ülesannetele ka õppimisest õppida. Panganduses on arvutisüsteemid söödetud suur hulk andmeid klientide kohta. Arvutid saavad neid andmeid sortida, klassifitseerida ja analüüsida. Nad saavad ennustada klientide varasema käitumise põhjal ja teha otsuseid eelnevalt kindlaksmääratud kriteeriumide alusel. Samuti saavad süsteemid eranditest õppida ja aja jooksul paraneda.
Head andmekogumid on masinõppe ja andmeteaduse jaoks hädavajalikud. Siit saate teada, kuidas hankida oma projektide jaoks vajalikke andmeid.
Kus kasutatakse tehisintellekti?
Tehisintellekti ja masinõpet on panganduses kasutatud mingil määral juba aastaid. Viimase mitme aasta jooksul, kuna kliendid loodavad rohkem mobiilipangale ja võrguteenustele, on telliskivipangad vähendanud nende asukohtade arvu.
2020. aastal, pandeemia saabudes, sulgesid paljud kohalikud pangakontorid pikemaks ajaks. Õnneks suutsime ikkagi täita paljud oma igapäevased pangaülesanded. Vastavalt Statista, ainuüksi USA-s kasutab mobiilipanka 57 miljonit inimest.
Siin on mõned igapäevased pangateenused, kus võite näha tehisintellekti ja ML-i:
- Telefonipangandus: Kui helistate oma panka, peate kinnitama oma isikut. Tehisintellekt on seal tööl, sobib PIN-koodidega või kasutab autentimiseks hääletuvastust.
- Veebisaidid ja mobiilipank: Enamik panku lubavad teil hallata oma kontosid, täiendada igapäevaseid rakendusi veebis ja pakkuda mobiilirakendustele juurdepääsu kontodele liikvel olles, arvete tasumist, raha saatmist ja palju muud. Tehisintellekt ühendab ja haldab kõiki teenuste vahelisi koostoimeid ning hoiab teie tehingud protsessis turvalisena. Mõned Suurbritannia pangad lubavad klientidel, kes soovivad kontot avada, saata isikupärasuse kinnitamiseks selfie. See tähendab, et saate konto avada mõne minutiga, ilma et külastaksite filiaali või ootaksite päevi käsitsi kinnitamiseks.
- Juturobotid: Kui külastate oma panka veebis või avate oma mobiilirakenduse, võib teid tervitada tehisintellekti abil töötav vestlusrobot, mis aitab teil teavet või teenuseid leida. Vestluspangandus võimaldab teil reaalajas küsimusi esitada ja vastuseid saada. Teie suhtlused on salvestatud, nii et robotid saavad pakkuda teile iga kord ühenduse loomisel rohkem isikupärastatud teenuseid ja soovitada teile tooteid teie käitumise ja juba kasutatavate teenuste põhjal.
- Eelarve koostamine: Kui kasutate Interneti-eelarvetarkvara, näiteks YNAB või IgaDollarnäete tehisintellekti selles, kuidas need süsteemid teie pangatehingutega suhtlevad, vahendeid automaatselt määratud kategooriatesse liigutavad ja teie finantsolukorda tulevikus prognoosivad.
- Integreerimine digitaalsete assistentidega: Mõnes riigis võite paluda Google'il või Alexal lihtsas keeles teha lihtsaid tehinguid, näiteks kontrollida teie kontosid või tasuda arve.
- Jaemaksed: Selle asemel kasutades krediit- või deebetkaarte ostude eest tasumiseks kasutavad paljud inimesed oma mobiilseadmeid kontaktivabalt ostlemiseks. Teenused nagu Apple Pay ja Google Pay võimaldada kasutajatel teha makseid turvaliselt, mobiilseadmetega, kasutades näo või sõrmejälgede skaneerimise tehnoloogiat.
- Laenamine: Tehisintellekti protsessid teie lemmiklaenuasutustes tähendavad, et saate taotleda krediitkaarte, laene ja isegi hüpoteeke. Kas tehisintellekt on seotud teatud etappides või kogu protsessi vältel, sõltub pangast. Kuid see võib tähendada kiiremat ja täpsemat otsuste tegemist ning suuremat turvalisust teile ja laenuandjale.
- Investeeringud: Suurte andmehulkade haldamise võimega muudab tehisintellekt ka investeerimispangandust. Süsteemid suudavad tööstuse muutustega sammu pidada ja aja jooksul paremaid prognoose teha. Investorid saavad oma hommikusel pendelrändel teha isegi hääle abil tehinguid.
Kaamerate taga
Olenemata sellest, millist pangandustegevust te kasutate, võite olla kindel, et sellega on seotud mõni tehisintellekt. See arv peaks järgmise mitme aasta jooksul hüppeliselt kasvama.
Automatiseeritud protsesside kaudu koguvad, sorteerivad, kategoriseerivad ja analüüsivad pangad tohutul hulgal andmeid, mida sihtida klientidele turunduse kaudu, isikupärastage oma teenuseid paremini ja pakute teile parimaid tooteid vajadustele.
Arvestades, et automaatsed tehingud on harukontorisisestest tegevustest odavamad, aitavad tehisintellekti protsessid pankadel kulusid vähendada.
Samal ajal aitavad tehisintellekt ja ML pankadel ebatavaliste tehingute andmeid jälgida, pettusi tuvastada ja ära hoida ning hoidke oma kontosid turvalisena.
Mis selles teie jaoks on?
Te saate 24/7 mugavalt panka teha oma tingimustel, isikupärase teenuse, mis põhineb teie varasemal käitumisel või sarnaste inimeste käitumisel, ja üldise kiirema teenuse.
Võib arvata, et inimesed soovivad mugavuse huvides oma privaatsusest loobuda, kuid Genpakti andmetel on 68 protsenti aastatuhandeid ja üle 42 protsendi vanematest põlvkondadest on ettevõtetega oma isikuandmeid korras, kui see tähendab, et nad saavad parema kliendi teenus.
Muret tehisintellektiga pangandussektoris
Privaatsusega seotud riskid
Alati, kui organisatsioonid koguvad suurt hulka andmeid, on võimalik turvarisk. Isiklik teave on häkkeritele alati avatud, kuid pangad ja FinTechi ettevõtted kulutavad tohutult aega ja raha nende riskide ennustamiseks, analüüsimiseks ja nende maandamiseks valmistumiseks. Andmed on krüpteeritud, kontrolliprotsessid muutuvad keerukamaks ning turvalisus ja pettuste tuvastamine on väga kõrged prioriteedid.
Töö kaotamine
Nagu igas tööstusharus, küsivad inimesed, kas pangandussektori automatiseerimine kaotab töökohti. See võib olla asjakohane probleem, kuna paljud pangad on oma tellimusi ja mördi asukohta vähendanud, kuna võrgu- ja mobiilivalikud on suurenenud. See tähendab, et automatiseerimine tähendab, et pangad saavad pakkuda rohkem teenuseid, nii et erinevates piirkondades võib tekkida uusi töökohti. Pangandussektori juhid väidavad, et nad investeerivad tehnoloogiasse mitte inimkogemuse kõrvaldamiseks, vaid selle paremaks muutmiseks.
Tehisintellekt panganduses on siin, kus jääda
Kui mõned pangad liiguvad tehisintellekti ja masinõppe abil kiiremini kui teised, on konsensus selles, et panganduses on tehisintellekt jääda. Tehnoloogia parenedes pakuvad pangad jätkuvalt teile kiiremaid, mugavamaid ja isikupärasemaid teenuseid, kasutades samal ajal paremat turundust, väiksemaid kulusid ja aja kokkuhoidu.
Kui teil on koer, laadige need iOS-i rakendused alla jalutaja leidmiseks, toidu või mänguasjade tellimiseks ja palju muud.
- Tehnoloogia selgitatud
Shari on Kanada vabakutseline tehnoloogia-, haridus- ja kinnisvarakirjanik ning MakeUseOfi regulaarne kaasautor.
Telli meie uudiskiri
Liituge meie uudiskirjaga, kus leiate tehnilisi näpunäiteid, ülevaateid, tasuta e-raamatuid ja eksklusiivseid pakkumisi!
Veel üks samm !!!
Palun kinnitage oma e-posti aadress meilis, mille me just saatsime.
