Krüptovaluuta tulekut peetakse laialdaselt üheks 21. sajandi suurimaks mängumuutjaks. Selle globaalne haare ja detsentraliseeritud struktuur muudavad selle uuenduslikuks finantssüsteemiks, millel on potentsiaal muuta finantssektori tavasid ja anda inimestele rohkem kontrolli oma raha üle.
Siiski on vaja lahendada mõned mured ja väljakutsed – üks viis seda teha on kasutada krüptovaluutade vastavust.
Mis on krüptovaluutade vastavus?
Krüptovaluuta loodi traditsioonilise finantssüsteemi väljakutsetega võitlemiseks. Krüptotehnoloogia pole siiski täiuslik ja on olnud palju andmeid pettustehingute, krüptoküberkuritegevuse ja digitaalsete varade ebaseadusliku kuritarvitamise kohta. Selle tulemusena kavandasid valitsused ja reguleerivad asutused krüptovaluutade vastavust nende kuritegude ärahoidmiseks.
Krüptovaluutade järgimine tagab, et krüptoinvestorid ja -ettevõtted vastavad teatud standarditele ja eeskirjadele, et kontrollida finantspetturite ja küberkurjategijate tegevust. Need reeglid ja standardid on erinevate krüptoniššide puhul erinevad. Kõik vastavusstandardid on aga suunatud krüptopettuste vähendamisele.
Mõned krüptovaluutade vastavuse komponendid on rahapesu tõkestamine (AML), tunne oma äri (KYB), tunne oma klienti (KYC), tea oma tehinguid (KYT), maksustamist ja kliendi hoolsust (CDD).
3 krüptovaluuta põhilist vastavuselementi
Siin on ülevaade kolmest krüptovaluutade vastavuse olulisest komponendist.
1. Rahapesuvastased (AML) määrused
Krüpto puhul keelavad AML-i eeskirjad depooteenuste ja krüptovaluutavahetuste kasutamist rahapesuks. Need eeskirjad, seadused ja reeglid takistavad küberkurjategijatel ebaseaduslikult omandatud krüptomärke ja varasid sularahaks vahetamast.
Financial Action Task Force (FATF) määrab kindlaks ülemaailmsed rahapesuga seotud õigusaktide standardid. 2014. aastal avaldas FATF oma Värskendatud krüptovaluuta AML-i juhised [PDF]. Seejärel integreerisid teised reguleerivad asutused, sealhulgas Euroopa Komisjon ja Ameerika Ühendriikide finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN), enamiku FATF-i rahapesuga seotud määrustest.
Krüptovaluuta vahetus, detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) protokollid, stablecoini emitendid ja parimad NFT turud neid rahapesuga seotud eeskirju jõustada. Nad kontrollivad, jälgivad ja üritavad nurjata kõiki kahtlaseid tehinguid, mis võivad olla seotud terrorismi rahastamise või rahapesuga.
Need on mõned AML-i eeskirjad:
- Kõik krüptovaluutad peavad riskipõhiselt kasutama krüpto-KYC vastavust. Kõrge riskiga profiiliga isikud peavad läbima rangemad krüpto-KYC-vastavusprotokollid, samas kui madala riskiga profiiliga inimesed võivad läbida kergemad KYC-protokollid.
- Krüptovahetused peavad kliente regulaarselt jälgima.
- Kliendid ei saa olla poliitiliselt avatud isikud (PEP).
- Selleks, et klientidel ei oleks rahvusvahelisi sanktsioone, tuleb regulaarselt läbi vaadata.
2. Tunne oma klienti
Teadke oma kliente (KYC) eeskirjad nõuavad, et tsentraliseeritud krüptovaluutaplatvormid tuvastaksid ja kontrolliksid äsja registreeritud kliente. See võimaldab krüptovaluutaga tegeleval asutusel hinnata, kui suurt riski klient finants- ja küberkuritegevusega seoses endast kujutab. Vahetus ilma KYC-ta on üks mitmed märgid kahtlasest krüptovaluutaplatvormist.
Kinnitusprotsessi käigus koguvad ja salvestavad krüptovaluutaga tegelevad asutused kasutajate andmeid isikut tuvastav teave (PII). Seejärel kontrollivad nad neid riskide kõrvaldamiseks.
Lõpuks kinnitavad need platvormid ametlikes andmebaasides olevate isikute identiteeti koos teabega sanktsioonide alla sattunud isikute ja poliitiliselt mõjutatud isikute kohta.
Kui kliendid on tunnistatud riskivabaks, saavad nad juurdepääsu krüptoplatvormil tegevuste tegemiseks. KYC krüptovormingus aitab ära hoida kriminaalseid tegevusi, nagu rahapesu, maksudest kõrvalehoidumine ja terrorismi rahastamine.
3. Tunne oma ettevõtet
Teadke oma ettevõtet (KYB) on KYC-ga sarnane krüptovastavusstruktuur. Ainus erinevus on see, et KYC on mõeldud eraisikutele ja KYB krüptoäridele.
KYB abil saavad krüptoettevõtted seaduslikult teavet oma klientide ja partnerite kohta. Selle protsessi käigus kogutakse teavet ettevõtte lõpliku tegeliku kasusaaja (UBO), potentsiaalsete partnerite ja klientide kohta kontrollitakse ning protsessi käigus kontrollitakse otsustajaid, direktoreid, aktsionäre, kellel on üle 25% aktsiatest, ja kasusaajaid.
Krüptoettevõtted peavad kontrollima ka ettevõtete juhtide ja omanike sissetulekuallikat ning seda, kas nad on poliitiliselt avatud isikud või on sanktsioonide nimekirjas. Tavaliselt peavad need ettevõtted esitama ka üksikasjaliku ülevaate kogu oma tegevusest, keskmisest aasta- ja kuukäibest ning muust vajalikust juriidilisest teabest.
Millised määrused reguleerivad krüptovaluutat?
Maailma erinevatel piirkondadel on oma reguleerivad asutused. Mõned eeskirjad on sarnased, teised aga erinevad. Siin on mõned krüptovaluutat reguleerivad määrused.
Finantskuritegude jõustamise võrgustik
Kuna krüptovaluutad on raha vorm, kohustab finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN) nende suhtes kehtima regulatsioonid. FinCEN pakub krüptoteenuste pakkujate litsentse; võrk nõuab, et nad jõustaksid AML-i vastavusprotokolle ja peavad aruannete esitamise ajal regulaarselt sündmuste ja tehingute üle arvestust.
Väärtpaberi- ja börsikomisjon
Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) käsitleb krüptosid sularaha, väärtpaberite ja raha ekvivalentidena ning nõuab seetõttu krüptobörside registreerimist. SEC kohustab ka krüptotehingut tegevatel isikutel järgima asjakohaseid SECi määrusi ja väärtpaberiseadusi.
Kaubafutuuride kauplemise komisjon
Kaubafutuuride kauplemiskomisjon (CFTC) peab krüptomärke kaubaks, nagu kuld ja muud finantstooted, ning seetõttu on tal krüptotehinguid reguleerivad reeglid.
Krüptovaluutade järgimise tähtsus
Krüptovaluutade järgimisest saavad kasu kõik valdkonna sidusrühmad, sealhulgas kliendid, krüptoettevõtted, börsid, rahakotid ja krüptovarahaldurid.
- Krüptovaluutade järgimine on oluliselt vähendanud rahapesu, terrorismi rahastamist ja muid finantskuritegusid ja krüpto kaudu toimuvaid pettusi.
- See vähendab ka ettevõtete juriidilisi riske tugevate KYC hoolsusprotokollide kaudu.
- Krüptovaluutade järgimine suurendab krüptode turu stabiilsust. Krüptoturg võib muutuda uudistega anonüümsetest ja kuritegelikest tehingutest, mis mõjutavad krüptovarade hindu.
- Krüptovaluutade vastavus annab krüptode müügist ja ostmisest selgema pildi.
- Arvestades tohutuid igapäevaste tehingute mahtu, hõlbustab krüptovaluutade järgimine sujuvaid toiminguid.
Krüptovaluutade vastavuse saavutamise väljakutsed
Nagu iga arenev innovatsioon, on ka krüptovaluutade järgimine koormatud paljude väljakutsetega, sealhulgas järgmisega:
- Klientide olemasolevad käitumisprofiilid on ebapiisavad. Väga raske on püüda eelnevalt ja nullist välja selgitada inimeste ebatüüpiline ja tüüpiline käitumine.
- Krüptotööstus on täis pidevalt esile kerkivaid tehnoloogiaid ja trende. See sünnitab pidevalt muutuva vajaduse ajakohastada pidevalt vastavusstandardeid, et maandada rahapesu ja kelmuste riske.
- Igasuguste krüptovarade vormide jaoks sobivate õigusaktide väljatöötamine on keeruline ja aeganõudev. Lisaks on erinevates piirkondades erinevad reguleerivad asutused, mis võib olla väljakutseks seoses vastavuse eeskirjade erinevustega.
Krüptovastavus ei erine nii palju normist
Krüptode loomise peamine põhjus oli finantstehingute detsentraliseerimise ja anonüümsuse vajadus. Valitsused ja traditsioonilised finantsasutused kontrollivad ja mõjutavad eeskirjade ja maksude kaudu seda, kuidas te oma raha kasutate. Siiski ei ole krüptosüsteem täiuslik.
Krüptonõuete järgimise eesmärk on käsitleda digitaalsete varade varjukülgi, kuid tundub, et krüptovaluutade põhieesmärk on krüptonõuete järgimise tõttu lüüa saanud. Krüptotööstust täiustades püüab krüptonõuete järgimine kontrollida ja mõjutada seda, kuidas te oma digitaalseid varasid kasutate.
